こんにちは、金育SEのまさ（@kinikuse）です。
年末年始ってぐだぐだしがちですよね。。コタツでみかん、アマプラ一気見、など誘惑が揃ってます。笑
でも、毎日ずーっとぐだぐだして良いのかな？と思いませんか？
来年以降に使えるお金を増やすためにも、１年の振り返りをすることをオススメします！
私も毎年やってる振り返りをご紹介します。
- 年末年始にやるべき振り返り方法が分かる
- 必須なのは「ふるさと納税」「資産の見える化」
- なるべく「家計簿分析」「運用商品見直し」「年間予算作成」
年末年始は１年の振り返りをしよう
私が毎年やってる振り返りをご紹介します。すべてやる必要はないので、いくつかつまみ食いだけでもしてみましょう。
- ふるさと納税の金額確認（必須）
- バランスシートの作成（必須）
- 家計簿の見直し
- 運用商品の見直し
- 年間予算の見直し
この記事を読んだ方に絶対やってほしいことは１と２です。３以降ももちろんやってほしいですが、優先度は少しだけ低いです。
やること1：ふるさと納税の確認
まずはふるさと納税の金額をチェックします。
ふるさと納税とは、所得税・住民税の一部を前払いできる制度です。寄付という形で先払いすると、2,001円以上の部分が翌年の税金から控除されます。2,000円払ってお礼の品をもらえるお得な制度なんですね。
会社員でもアルバイトでも同じですが、「源泉徴収票」を用意します。１年間でいくら支給されて、いくら支払ったのかがまとめられています。
どこでも計算できますが、ふるさとチョイスがわかりやすかったです
ふるさとチョイス 控除上限額シミュレーション
実はふるさと納税って定期的にお得なキャンペーンが行われています。例えば、楽天10%ポイントの時期などは狙い目ですね。
年末に正確な金額を把握しておいて、来年に備えるのも賢い選択ですね。
やること２：バランスシートの作成
家計版バランスシートの作成は絶対に試すことをオススメします。
実は裏紙と鉛筆があれば30分で作れちゃうんです。
バランスシートとは「所有する金融資産の可視化ツール」です。簿記で出てくるアレですが、家計簿をつけるより大事なのはバランスシートの作成だと思います。
適当な裏紙を持ってきて、「資産」「負債」を書き出してみましょう。
これだと分かりづらいので、明日詳細な記事を作成しますね。
やること３：家計簿の見直し
ここからはやれる人だけでも大丈夫です。まずは家計簿の見直しをしてみましょう。
昨年の出費を、浪費・消費・投資の3つにカテゴライズするのが王道です。
そしてそれぞれとにらめっこします笑
参考までに、消費：浪費：投資＝70：5：25が理想的な割合と言われているので、比較してみても良いと思います。
やること４：運用商品の見直し
投資をしている人は、運用商品を見直しましょう。
特に2019年は投資信託のコストダウンが激しかった１年でした。信託報酬の引き下げ競争が激しかったんです。つみたて投資を実践している人は、「その商品が本当に今も安いのか？」を見直してみてもいいですね。
また投資をすると運用成績によって、アセットアロケーションのバランスが崩れます。
私のアセットアロケーションは、「日本：先進国：新興国＝１：８：１（すべて株）」ですが、先進国が活況でバランスが崩れるとかがあるんですね。
そんなときは余剰資金で欠けてしまった資産を買い増して、バランスを元に戻すんですね。リバランスと呼ばれる手法です。
やること５：年間予算の見直し
年間予算の設定は、初めてやるには最もハードルが高いかもしれません。
でも、日本の少子高齢化はマジでやばいので、ライフプランに合わせた予算計画を立てることをオススメします。短期と長期の２パターン予算計画が用意できれば100点です。
まずは1年分の予算計画を立てましょう。
毎月の出費に合わせて、大雑把な予算計画を立てていきます。私はこんなフォーマットで計算するようにしています。
長期計画はこの表を横に長くするだけです。
自分と子供の年齢に合わせて、ライフイベントが発生します。いつどのくらいの費用がかかるのか？は調べればすぐに出てきますし、このブログでも主要なコストはまとめています。
私が毎年やってる１年間の振り返りをご紹介してみました。
時間がたくさんあるのが年末年始の良いところです。
既に投資をしている人も、まだこれからの人も、自分の状況を見つめ直してみましょう！
せっかくたくさん時間があるのでKindle本を読むのもおすすめです。
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まさ
