つみたてNISAは20年後にいくらになるの？【1,400万の資産を築く方法】

こんにちは、金育SEのまさ（@kinikuse）です。

つみたてNISAは国が悪質な商品を除いているので、初めての投資に最適です。

20年間、40万ずつ投資を積み重ねていくと、800万円になります。最終的にいくらになるのか気になりませんか？

タイトルにもあるように1,400万円以上に増やすのは現実的な目標です。

実際に計算してみましょう。

この記事でわかること

つみたてNISAの４つの特徴が分かる
20年後にいくらになるか分かる
代表的なインデックスのリターンが分かる

つみたてNISAは20年間は非課税
20年後には1,400万以上になりそう
1. 代表的な指数の平均リターン
つみたてNISAを利用しない場合の金額
20年後にどうすればいいのか？

つみたてNISAは20年間は非課税

つみたてNISAは大きく4つの特徴があります。

つみたてNISAの４つの特徴

20年間は非課税で運用可能
毎年40万円まで買付可能
国が厳選した商品しか買えない
つみたて買付しかできない

中でも、20年間は非課税で運用できる点が大きな特徴です。

本来は20.315%の税金がかかりますが、投資信託から得られる配当金や譲渡益が非課税になります。

本来は10万円の利益が出ても、2万円の税金が取られます。これが0円ですみます！

この記事ではNISAと比較しつつ、もっと詳しく解説しています。

20年後には1,400万以上になりそう

ではつみたてNISAで運用すると、将来いくらになるのでしょうか？

Twitterでクイズを出してみると、皆さんいろんな考えを持ってるようです。

【第12回 #金融リテラシークイズ】
今回はスキーの後輩くんからの提案で、つみたてNISAに関する出題です⛷️
身近でいろいろな方に勧めていますが、具体的な金額は話したことがありませんでした💦

「毎年40万円を積み立てると、20年後にいくらになるでしょうか？」#金育
— まさ＠金育SE (@kinikuse) February 9, 2020

…大チョンボしました。。1番大事な「利回り」が書いてない。申し訳ございません(^o^;)

気を取り直して、それぞれの金額まで増やせる利回りを考えてみました。笑

金融庁の「資産運用シミュレーション」を使って計算してみました。

利回り	投資金額	運用結果	利益
2%	8,000,000円	9,826,463円	+1,826,463円
4%	8,000,000円	12,225,699円	+4,225,699円
5.4%	8,000,000円	14,352,108円	+6,352,108円
6.4%	8,000,000円	16,152,510円	+8,152,510円

20年間コツコツと運用を続ければ、1,400万円の資産を築けます。

利回り5%とか6%は難しそう…

まさ

つみたてNISAで購入される
パッシブファンドは意外といけますよ！

代表的な指数の平均リターン

つみたてNISAはインデックスファンドでの運用が前提になるため、代表的な指数をまとめます。

カテゴリ	インデックス	20年リターン	代表的な投資信託
日本株	TOPIX	+1.7%	eMAXIS Slim 国内株式
全世界株	MSCI All Contry	+5.4%	eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
全世界株（日本除く）	MSCI KOKUSAI	+5.8%	eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）
アメリカ株	S&P500	+6.4%	eMAXIS Slim 米国株式

世界に目を向ければ5%以上の運用も充分可能ですね。

つみたてNISAを利用しない場合の金額

つみたてNISAが持つ非課税メリットの効果も計算してみましょう。

利回り	特定口座	つみたてNISA	差額
2%	9,415,763円	9,826,463円	410,700円
4%	11,144,726円	12,225,699円	1,080,973円
5.4%	12,579,826円	14,352,108円	1,772,282円
6.4%	13,737,081円	16,152,510円	2,415,429円