タメになる話

令和時代の「金融リテラシー」を考える【東京証券取引所セミナー感想:後編】

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こんにちは、金育SEのまさ(@kinikuse)です。

先日、東証で行われた特別講演『令和時代の「金融リテラシー」を考える』に参加してきました。

前半は日銀の雨宮副総裁のお話でした。日本の金融リテラシーの実態についてのお話でした。

後半はコモンズ投信の渋澤会長のお話でした。2024年から1万円札になる渋沢栄一の玄孫(4世代下!)の方です。お札に決まってからメディア露出が増えたので、あまり期待はしていなかったのですが、、

いい意味で裏切られました!

めちゃくちゃおもしろかったのでまとめておきます。

この記事でわかること
  • 資産形成はありたい姿からのBack-castで考えるべき
  • 長い時間軸を持った資産形成でないと失敗する
  • 人生100年時代は60歳からでも資産形成を考えないといけない時代

第二部は『論語と算盤』がテーマ

講師はコモンズ投信の渋澤氏です。

経歴
  • 1961年生まれ
  • 外資系金融機関や米大手ヘッジファンドの日本代表を務め、2001年に独立。
  • 2008年にコモンズ投信を設立し、会長に着任。

2024年に1万円札になる渋沢栄一の著書『論語と算盤』を題材に、3つのテーマの話がありました。

金融リテラシーの根底になる話が多かったですね。

渋沢栄一はタンスが嫌い

日本では「タンス預金」は40兆円から50兆円あるそうです。縦に積むと宇宙に届くくらいの高さになるそう。

タンス預金は経済活動にまったく寄与しません。

逆に言うと、経済活動を刺激できる「資源」が大量にあるのも日本の特徴です。

仮に2%でも流通され始めると、野村證券以上の会社を興すこともできます。

「渋沢栄一(1万円札)をタンスに閉じ込めないでくれ」というユーモアのある表現で伝えていました。笑

「と」のチカラ

そもそも『論語と算盤』はこんな考え方です。

社会のためになる道徳に基づかなければ、本当の経済活動は長く続くものではない

「論語算盤」という白黒はっきりという考え方だと、ビジネスもうまく回らないという話でした。

現代の言葉に置き換えると、

  • 論語:サステナビリティ(持続可能性)
  • 算盤:インクルージョン(包摂性)

2つを別々に考える「か」のチカラではなく、2つを一緒に考える「と」のチカラは重要です。

と、金融リテラシーというよりは日本全体を考えたお話でした。

資産形成はbackcastで考えよう

将来のことを予測するには2つの方法があります。

将来の資産形成
  1. 現在から少しずつ積み上げて、将来を予測する(For-cast)
  2. ありたい将来から、現在に向けて少しずつ遡る(Back-cast)

資産形成に向いているのは、backcastだそうです。

  • 老後の生活費はいくら必要?
  • 受給できる年金額は?
  • 逆算すると60歳までにいくら必要?
  • そのためには毎月の積立額は?

こんなふうに逆算思考で考えていかないと資産形成は失敗します

確かに、今節約できる金額しか意識しないと、格安SIM導入のような抜本的な改善には移りづらいので納得です。

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対談がめっちゃ面白かった!

対談は金融リテラシーに関する3つのトピックで、非常に面白かったです。

日本人の金融リテラシー力が低い原因は?

渋澤さん

金融では時間の軸が重要。

日本では「神様オンデマンド」な、その場限りで結果を出す傾向が強い。

海外は「日々の行いを神様が見ている」という、長期的な視点を持てているのも違いか。

雨宮さん

時間軸の感覚は確かに必要。

お金は汚いという文化を乗り越えられるくらいの「教育と経験」を提供しないといけない。

シニア層の金融リテラシーはどうすべき?

渋澤さん

人生100年は長い。95歳の新規契約者も「長期投資」目的で投資を始める時代。

高齢者の投資のイメージは「本をげる」になっている。「見えてる世界をvestにinする(invest)」イメージに変えていく必要を感じる。

雨宮さん

詐欺に遭う確率は金融リテラシーのレベルに比例する、という結果が出てる。高齢者も身につけるべき。

60歳だから遅いということはない。

若年層の金融リテラシーはどうすべき?

渋澤さん

キャッシュレス社会で「お金とポイント」の違いを理解させるのは難しくなりそう

日本の子供は何もしなくても「お小遣い」を貰えるが、私のアメリカでの幼少期はお手伝いの対価として「お礼」を貰った。労働と対価を意識させてから投資を理解すべき

雨宮さん

100年をフルに使えるので、時間軸を意識してほしい

「儲けるためのテクニック」ではなく「社会貢献や社会とのつながり」を金融教育としてやるべき。


非常にためになるセミナーでした!

印象に残った3つのこと
  • 資産形成はありたい姿からのBack-castで考えるべき
  • 長い時間軸を持った資産形成でないと失敗する
  • 人生100年時代は60歳からでも資産形成を考えないといけない時代

特に「時間軸」の話は印象的でした。

日本人はお賽銭でも投資でも、すぐに結果を求める傾向にあります。

宝くじは最たる例で、一瞬で億万長者になれるわけないんです。じっくりと長期での資産形成をすることが重要になるでしょう。

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長期投資をみすえたつみたてNISAがいくらになるのかを計算してみました。

令和の最重要キーワードは「少子高齢化」だと考えています。

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まさ

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